在投資方面，每個人都有獨特的需求和不同的財務目標。最近，我們已經分享過，儲蓄投資組合還是目標投資組合哪個更好的答案主要取決於每位投資人的視野和目標。
為了說明這一點，我們提出了一個真實的案例故事，更改名稱以保護隱私，探索從儲蓄投資組合到目標投資組合的轉變。
目錄
Laia – 維持的緊急基金
Maite – 將部分移至目標投資組合
安德烈斯 – 喜歡儲蓄投資組合的彈性
Olga – 藉由 inbestMe 開始投資
佩德羅 – 存錢買公寓
Jordi – 更換他的車的目標
胡安-交錯期限的目標收入產生
Maria－機會主義者專家的債券投資組合
選擇您的投資組合：根據您的目標做出決定
Laia – 維持的緊急基金
「百萬美元錢包」的案 瓜地馬拉 電話號碼庫 例在 inbestMe 中眾所周知，因為我們定期評論它的演變。在這種情況下，萊亞（真名，執行長的女兒）將她的部分資金存入儲蓄投資組合，毫無疑問她應該保持原樣，因為這是她的應急基金。對她來說，在她的這部分資金中，即時流動性和安全性是關鍵，它是她支票帳戶的延伸。儘管尋求盈利，但仍重視在發生不可預見的事件時立即使用這些資金（5 個工作天內可用），而沒有額外的風險或提款處罰，這使得儲蓄投資組合成為理想的選擇。
此外，Laia 將其資
金中最重要的部分投資於一個非常長期的以退休為導向的投資組合（她稱之為「我的財務獨立」），她每月定期向該投資組合捐款。這是您個人的“FIRE ”錢包。
Maite – 將部分移至目標投資組合
Maite 是最早在 inbestMe 開設儲蓄投資組合的公司之一，累計獲利率為 4%。我的目標是購買一間公寓，並希望有空房，以防有合適的機會。現在，您決定將一半的儲蓄投資組合用於 2026 年 4 月到期的目標投資組合。
目前，梅特尚未
決定是否購買這套公寓，但她確信自己在未來兩年內不需要其中一半的資金，因此她選擇將其轉移，以確保大約7.6% 的累計目標回報率（年化3.7%） 。
由於在兩個投資組合中我們都使用可轉讓資金，因此轉帳無需繳稅。
邁特擁有多個具有不同視野和不同風險的投資組合。
安德烈斯 – 喜歡
儲蓄投資組合的彈性
安德烈斯最近開設了一個儲蓄 制定殺手級影片行銷策略的 5 個步驟 投資組合，由於他沒有明確的時間範圍，因此他更願意保持靈活性。這是儲蓄投資組合的另一個有趣的用例。在您能夠更好地定義您的目標和視野之前，您寧願避免將資金投入目標日期，即使您可能會損失一些盈利能力。
新的號召性用語
Olga – 藉由 inbestMe 開始投資
奧爾加從未投資過。然而，在您對儲蓄投資組合進行愉快的體驗之後，您開始了解到支票帳戶中的資金會失去價值，並且最好以一種或另一種方式進行投資。她決定繼續在成為投資者的道路上前進（她的第一筆5,000 歐元僅佔其金融資產的10%），目標投資組合將於2027 年12 月到期，她知道該投資組合到期時風險很小。
這將使您更了解您的風險承受能力。儘管目標投資組合可能會出現波動，但波動會受到控制（如說明獲利情境的凸錐圖所示），並且在到期時，您的資本將透過穩健的多元化得到保護，確保回報接近目標。
您將其視為一種體
驗承擔額外風險的感覺 喀麥隆數據 的方式（因為無法保證盈利能力），但您可以放心，您的投資將受到某種方式的保護：您知道，臨近到期時，波動性往往會降低。
佩德羅 – 存錢買公寓
佩德羅的目標是在三年內購買一間公寓。你的視野非常明確（上月、下個月）。透過12/2026 目標投資組合，您找到了一種方法來設定有趣的盈利能力，並更願意確保其免受可能的利率下降的影響，這可能會降低您的儲蓄投資組合的績效，具體情況取決於央行的決策。因此，您設定了接近 12% 的累積目標獲利能力，這將幫助您最大限度地提高公寓首付金額。
Jordi – 更換他的車的目標
喬迪對他的目標非常有條理，並且喜歡將它們分開。他的儲蓄投資組合中存有保障基金，另外還有一筆打算用於兩年的額外金額，用於購買一輛汽車。喬迪認為購買汽車是他想避免的開支，但由於他有一個大家庭，有時他又離不開汽車。您已調動您的部分投資組合以實現4/2026 目標投資組合，以便在出售當前汽車後積累必要的資金（它已經有10 多年的歷史了，您知道您將獲得很少的收益，這就是您想要的原因）以最大限度地延長其使用壽命）。您已經計算了需要額外投入多少資金才能確保最低收入。該策略可確保您不會在這部分已經有明確目的地的資產上承擔額外風險，保持目標明確，設定盈利能力並衡量隨著時間的推移您的進度，以獲得您想要的汽車票這次，是的，是電動的。
Jordi 擁有多個具有不同目標、視野和主題的投資組合、SRI 退休金計畫投資組合以及其子女的投資組合。